Gaat je auto stuk maar heb je niet genoeg geld op je rekening staan voor een nieuwe? Dan kan een lening uitkomst bieden. Maar let wel op: geld lenen kost altijd geld. Er zijn verschillende soorten leningen: een onderhandse lening bij familie of vrienden, rood staan op je betaalrekening, kopen op afbetaling, een doorlopend krediet of een persoonlijke lening.

Als je eenmalig geld nodig hebt voor bijvoorbeeld de aanschaf van een auto of een nieuwe keuken, is het afsluiten van een persoonlijke lening het meest voor de hand liggend. Waarom dat zo is, leggen we in dit artikel uit aan de hand van de volgende vragen:

Wat is een persoonlijke lening?

Bij een persoonlijke lening leen je een van tevoren vastgesteld bedrag. Dit bedrag krijg je in één keer op je rekening gestort. Bij een persoonlijke lening staan de hoogte van de rente en de looptijd op het begin al vast. De rente verandert dus niet gedurende de looptijd en je weet precies wanneer je klaar bent met aflossen. 

Een persoonlijke lening is geschikt voor producten met een bepaalde levensduur, zoals een auto, maar ook wanneer je vooraf al weet hoeveel geld je nodig hebt voor een bepaald doel, zoals voor een verbouwing.

De looptijd van de lening moet niet langer zijn dan de levensduur van het product. Op deze manier vermijd je dat je bijvoorbeeld nog voor een auto moet betalen terwijl je er zelf al niet meer in rijdt.

Je kunt het afgeloste gedeelte van je persoonlijke lening niet opnieuw opnemen. Dit is het verschil tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet. Let bij het afsluiten van een persoonlijke lening ook op of je een boete moet betalen als je eventueel versneld wilt aflossen.

Hoe vraag je een persoonlijke lening aan?

Je kunt bij verschillende kredietverstrekkers een offerte aanvragen voor een persoonlijke lening. Vaak moet je dan gegevens met betrekking tot je financiële situatie verstrekken en aangeven hoeveel, met welk doel en hoelang je geld wilt lenen.

Je kunt een offerteaanvraag indienen bij de bank waar je ook een betaalrekening hebt maar ook bij een andere financiële instelling. Vraag uitsluitend kredieten aan bij financiële instellingen met een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM); zonder AFM-vergunning staat de kredietverstrekker niet onder toezicht.

Vervolgens ontvang je offertes met een persoonlijke rente. Vergelijk de voorwaarden en kosten van de persoonlijke lening. Wanneer je met een offerte akkoord gaat, controleert de kredietverstrekker al je gegevens en of je eventueel een negatieve registratie bij het BKR hebt. Als de kredietverstrekker akkoord is, is er een leenovereenkomst.

Wat kost een persoonlijke lening?

De rente bij deze lening is persoonlijk; bij sommige kredietverleners kan het dus zo zijn dat de ene persoon meer moet betalen dan de ander. De geldverstrekker schat in wat het risico is dat iemand de persoonlijke lening niet kan terugbetalen. En hoe hoger het risico wordt ingeschat, hoe hoger de persoonlijke rente kan zijn.

Als het rentepercentage, het leenbedrag en de looptijd zijn vastgesteld, kun je berekenen wat de persoonlijke lening jou per maand en in totaal zal kosten. Hoe langer de looptijd, hoe meer de lening uiteindelijk kost. Dit is te zien in onderstaande tabel waarin de kosten per maand en de totale kosten voor een leenbedrag van € 10.000 met een rentepercentage van 6% zijn berekend.

Leenbedrag	Debetrente	Looptijd	Termijnbedrag per maand	Totaal te betalen bedrag
€ 10.000	6%	12 maanden	€ 860	€ 10.320
€ 10.000	6%	24 maanden	€ 442	€ 10.608
€ 10.000	6%	36 maanden	€ 303	€ 10.908

Als je een persoonlijke lening afsluit, kies dan voor een zo kort mogelijke looptijd met maandlasten die je kunt dragen. En vergelijk daarnaast niet alleen de verschillende rentepercentages van verschillende aanbieders maar ook de bijkomende kosten, zoals bijvoorbeeld afsluit- en boetekosten.

Hoewel je door het goed vergelijken van verschillende aanbieders misschien goedkoper uit kan zijn, kost een persoonlijke lening dus altijd geld. Als je in de toekomst deze kosten niet wilt maken, is het verstandig om op tijd te beginnen met sparen. Als je spaart via een depositorekening in het buitenland, krijg je nog een aantrekkelijke rente en heb je je streefbedrag voor een nieuwe auto of keuken sneller bij elkaar.

Meer weten over verschillende spaarvormen?

Samengevat – Persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening staan de hoogte van de rente en de looptijd van tevoren vast. Je weet precies hoeveel je elke maand moet aflossen en wanneer je daar klaar mee bent. Een persoonlijke lening is dan ook een overzichtelijke manier van geld lenen. Maar bedenk wel dat geld lenen altijd geld kost. Vergelijk voordat je een persoonlijke lening afsluit de voorwaarden en rentepercentages van verschillende aanbieders.